养老金已经连续上调21年，万众期待的第22次调整全国通知，到现在还没有对外公布。就在无数退休老人蹲消息、大家热烈讨论今年养老金到底会不会上涨的时候，社保领域权威专家郑功成直接点明，咱们现行养老保险制度，还有四个比较突出的短板。
 
2026年9月19日，北京，第七届全国养老金发展论坛如期召开。
 
中国社会保障学会会长郑功成，当着在场一众行业专家、媒体记者的面，把养老保险制度藏在光鲜背后的现实问题摊开来讲。
 
这场论坛不是普通的闲聊座谈，是国内养老领域的专业盛会，台下坐的都是深耕社保研究多年的业内人士。很多人本来以为，会上更多是讲养老制度取得的成就，聊聊未来美好的规划。
 
谁都没想到，郑功成没有说一堆场面话，开门见山，直言不能再简单地小修小补，要直面制度本身存在的四个不足。
 
第一个，制度公共性不足。养老保险最核心的底色，本就是大家互相帮扶、风险共担。但个人账户的设置，一定程度弱化了这种互助属性。再加上过去长期存在地区分割，养老金统筹的“大数法则”打了折扣。简单说，本该全国一盘棋互相兜底，过去却出现各地各自为战，富裕省份结余多，压力大的省份负担沉重。
 
第二个，公平性不足。不同地区缴费基数标准不一样，大家缴费负担本身就有差别，再加上待遇计发规则没有完全统一，最终落到每个人手里，养老金差距就拉开了。同样辛苦交了几十年社保，只是因为工作地区、身份不一样，退休之后拿到手的退休金能差不少。普通人看在眼里，心里难免不平衡。
 
第三个，跟不上时代发展，适配性不足。这套制度最初设计的时候，大多是按照固定上班、单位统一缴社保的上班族来规划。现在时代早就变了，外卖骑手、网约车司机、自由职业者这类灵活就业群体越来越多，人工智能也在改变收入分配格局。
 
灵活就业人员要自己承担全部社保费用，压力很大，不少人断断续续参保，甚至干脆放弃。老一套规则，很难适配现在五花八门的就业形式，这就是制度跟不上现实的地方。
 
第四个，长期可持续性不足。老龄化一年比一年深，退休人群越来越庞大，交钱的年轻人相对变少。叠加灵活就业群体持续增多，老制度的运行模式已经形成路径依赖，长期运行的风险正在慢慢变大。
 
郑功成在现场还特意强调，多层次养老体系建设不能急着盲目推进。基本养老保险必须先做到制度定型、实现公平。如果底层的基础养老制度问题没理顺，着急推企业年金、个人养老金，反而会制造出新的不公平。
 
他提出的改革思路，是慢慢弱化个人账户私有化的特点，把全国统筹做实，政策标准统一，确立补低扶弱、缩小养老金差距的方向。养老保障的定位，应当是给低收入老人雪中送炭，而不是给高收入群体锦上添花。
 
很多灵活就业的普通人，一边要承担高额社保，一边看着巨大待遇差，难免心里犯嘀咕，到底坚持交社保值不值。
 
还有老龄化带来的抚养压力，这不是危言耸听。以前多个年轻人供养一位退休老人，未来这个比例会持续收紧。如果一直靠着现有的模式硬扛，往后代际压力只会越来越重。
 
现在网上还有一种误区，觉得发展个人养老金就能解决全部问题。郑功成的观点正好戳破这个幻想。收入高的人有能力去买个人养老金，低收入退休人员连基本生活都紧张，根本没有多余钱去参与。盲目推进，只会让差距进一步拉大，等于把公共保障变成富人额外的福利。
 
这次养老金全国调整通知迟迟没有落地，很多人猜测背后原因。结合这次论坛传递出来的思路，就能看懂：政策制定正在从过去简单普涨，慢慢转向结构性调整，重心向待遇偏低的退休群体倾斜。要平衡各方利益，反复测算，方案打磨自然会花费更长时间。
 
当然，改革不是一蹴而就，不可能一夜之间抹平所有差距。养老制度牵扯几代人的切身利益，步子不能迈得太急，稳妥是第一位。
 
可改革的方向必须清晰。养老保险是公共保障，核心目标是公平兜底。不能变成“谁钱多谁受益更多”的机制。
 
未来改革的核心，就是把互助共济捡回来，把地区之间、群体之间的待遇差距慢慢缩小，让灵活就业群体参保压力降下来，让这套养老体系扛得住老龄化的长期考验。
 
对于我们普通人来说，也不用过度恐慌。社保基金整体运行平稳，养老金按时足额发放有保障。只是大家要明白，养老这件事，单靠基本养老金一条腿走路，远远不够。
 
基本养老金保底线，想要老年生活更从容，还是要提前做好个人储备。
 
郑功成在论坛上的这番发言，不是唱衰养老保险，而是敢于直面问题。只有看清短板，针对性优化，我们的养老金制度，才能稳稳陪伴一代又一代退休老人。