普通人躺平没有统一数字，核心公式就一条：

躺平本金 ≈ 年刚性支出 ÷ 安全提取率（国内保守按 3%，宽松按 4%）

也就是「年支出 × 25～33 倍」。

前提默认：有房无贷、有基础医保/社保、不算自住房价值、只算能产生被动收入的金融资产。

单人躺平参考线（2026 年口径）

- 县城/乡镇极简版：月花 2500–3000，年 3–3.6 万 → 4% 法则 75–90 万，3% 保守 100–120 万
- 三四线普通版：月花 4000–5000，年 4.8–6 万 → 4% 120–150 万，3% 160–200 万
- 二线/新一线体面版：月花 7000–8000，年 8.4–9.6 万 → 4% 210–240 万，3% 280–320 万
- 一线生存版：月花 1 万+，年 12 万 → 4% 300 万起步，租房再加约 100 万

家庭要叠加

- 夫妻二人无孩（三四线舒适）：280–320 万（3% 口径）
- 三口之家（三四线含教育）：280–360 万 + 另备 20–30 万大病金；二线带娃 500 万+；一线带娃 700 万+

三个容易算漏的坑

1. 医保社保不能断：四线灵活就业职工医保单人一年约 1.3–1.9 万，是刚性支出，很多人漏算。
2. 大病备用金单列：在上述本金外，再留 10–30 万（单身 10–15 万，家庭 20–30 万）应急，别从生活费里扣。
3. 国内别硬套 4%：现在大额存单/国债年化大概 2.8%–3.2%，真要「永久躺」建议按 3% 提取率 算，比 4% 多备约 1/3 本金；如果全存银行定期（1.7%–2.3%），门槛还会再抬高。

快速自测

把你过去 12 个月真实花销（含社保、人情、看病、养车）加起来得「年支出」，然后：

- 想紧一点永久躺：年支出 × 33
- 想宽松一点：年支出 × 25
- 只是歇 3–5 年再就业：不用乘倍数，直接备 50–80 万 花本金就行

举例：三四线单身，自己做饭+偶尔聚餐，一年实花 6 万，按 3% 保守需 200 万，外加 15 万医疗金，总共 215 万左右可安心躺；如果还房贷，每月 5000 房贷年增 6 万，本金要再多加 200 万。