银行存款大局已定明后年，存款20万以上的家庭，做好3个准备
存款利率跌破1.3%，银行不声不响改了规则，你手里的20万还安全吗？
最近去银行办业务，发现五年期定存只有1.3%，比三年期还低。问客户经理，人家笑着说：“现在钱多，银行不急着拉长钱。”翻了下手机银行，大额存单最低已经到0.85%，73%都破1%了。不是暂时的，是真回不去了。
央行数据说银行准备金覆盖率只有12.3%，钱放进去不是存，是借给银行用。50万以上没保险，一分不少也得自己盯紧。我刚把家里的钱分了三份：12个月开销放货基，图个灵活；3-5年不用的全买了储蓄国债，五年期2.9%，国家写的字，踏实；剩下的没敢锁长，五年比三年还少5个点，多等两年白送利息。
现在满街都是“保本高息”，养老储蓄、结构性存款、存款升级版……银保监一季度通报里，76%的非法集资就打着这些旗号。我查了银行官网，凡带“分红”“万能账户”的，直接不看。合同里没写“提前支取按活期计息”的，一律不签。
50万不超限，国债打底，货基当零钱，固收+只配一小块。看到“保本高息”四个字，先查编码，再签字。
钱放对地方，比瞎猜利率重要。
存单不是存钱，是签欠条。看清了，就不慌了。