临近退休，多缴几个月自我延迟，然后凑整数能多领钱，这到底合不合算呢？我们给大家算一算账。
网上流传一种说法，说养老保险你差几个月就凑到整年了，得多缴几个月。好比说你交了40.5年，你多交几个月凑成41年，退休之后养老金能大涨。不少临近退休的人动心了，到底是不是这么划算呢？咱们现在把这笔账讲清楚。
首先要破除一个最大的误区：养老金缴费年限是精确到月计算的，不存在零头作废，没有必要刻意凑整数。40年零6个月，那就按照40.5年计入养老金公式，不会直接按40年结算。所谓凑整年带来的收益，不是因为数字变成整数了，而是两个叠加效果。第一，你多缴了几个月，你拉长了缴费年限，所谓长缴多得、多缴多得，个人账户继续存钱了嘛。第二，就是如果延迟到下一年办理退休，就能用上更高的上年度社平计发基数，养老金起点更高。啥意思呢？你2029年的社平工资肯定比2028年高，你拖了几个月到2029年再退休，你当然这个基数就高了。
政策上，又允许延后延长缴费，但是咱也得分两种人群。企业在职职工到了法定退休年龄，想多缴几个月延迟办理退休，必须单位和个人协商一致，单位是有权拒绝的。而灵活就业人员的自主缴费，选择权更大，达到退休年龄后可以自愿继续按月缴费，晚一点申领养老金，最长弹性延迟不超过3年。但需要注意，只能按月正常缴费，不能一次性补缴过去的月份。
看上去这么操作，每月退休金能提高，但背后也有实实在在的成本。延长缴费期间，你要继续承担养老保险的费用。在职职工，由单位承担大头，个人压力相对较小，但前提是单位得同意；灵活就业人员那需要全额自付保费。更关键的是，你推迟几个月退休，你这几个月你也领不到养老金了。相当于，前期投入保费，同时延迟领取，靠每个月小幅增加的养老金来慢慢回本。
举个简单的例子，原本年底你就可以退休，多交半年，次年办理退休，养老金每月有可能增加几十块甚至一百块，但是你要多交半年社保，同时少领半年退休金。如果身体状况一般，预期寿命不长，回本周期则会很长，那未必划算。
所以，并不是所有人都适合这么操作，大家一定得把这笔账算明白。