2026‑09‑06 羊城晚报报道，广东韶关一名外卖骑手通宵上岗跑单，结束配送任务之后身体不适，不幸突发身故。家属拿着相关材料去找保险公司理赔，却遭到拒绝。保险公司给出的理由十分明确，骑手身故的时候，已经不在工作时间和配送岗位，达不到赔付条件。好在家属没有就此放弃，一纸诉状将保险公司告上法庭，最终法院作出判决，要求保险公司支付 65 万元保险赔偿金。

事情要从 2023 年 9 月说起，这名骑手罗某和劳务公司签订用工协议，专职从事外卖配送工作。用工单位专门给他购买了一份骑手雇主责任险，这份保单有效期从 9 月 8 日零时一直到 9 月 9 日零时，如果骑手发生身故意外，最高可以赔付 65 万元。出事当晚罗某排的是通宵夜班，通宵岗位的骑手属于随叫随到，就算手上订单全部送完，依旧需要随时等候新的派单通知。

根据平台后台配送记录显示，9 月 8 日凌晨 0 点到 1 点 50 分，罗某一共完成 7 笔订单，所有外卖全部准时送到顾客手中。送完这些单子之后，罗某身体开始出现难受的症状。凌晨 3 点左右，他来到邻居家中打算找点药物缓解不适，没想到刚到邻居家里，人就突然倒在地上。周围人见状立刻拨打急救电话送医抢救，遗憾的是经过一个多小时救治，罗某还是在凌晨 4 点 40 分抢救无效身故，医院给出的身故原因为突发身故。

9 月 9 日罗某遗体火化，两天之后家属正式向保险公司提交理赔申请。可等来的并不是赔付通知，而是保险公司的拒赔答复。保险公司提出两点拒绝赔付的理由，第一，罗某倒下身故的时候，没有处在配送途中，不在约定的工作岗位，不在工作时间范围内，这件事故不在保险责任之内。第二，如果家属拿不出尸检报告来精准确定突发身故诱因，保险公司最多只能按照赔偿额度的百分之十进行赔付。

双方协商无果之后，罗某家属向韶关市新丰县人民法院提起诉讼。法院经过完整调查之后理清整件事情的来龙去脉，法官认为通宵夜班骑手的工作模式比较特殊，跑完手里现有的订单，并不等于当晚夜班工作就已经彻底结束，不能单纯依靠倒地的地点，直接判定骑手已经脱离履职状态。

另外保险公司提出的没有尸检报告就降额赔付的条款属于免责约定，保险公司拿不出任何证据证明，曾经提前向投保人把这条限制赔付的规定讲解清楚。这份免责条款并不能生效。综合全部案情，一审法院最终宣判，保险公司需要向罗某家属支付 65 万元身故保险金。判决下达之后保险公司不服，提起上诉，后续二审结果还没有对外公布。

这起案件也让不少灵活就业从业者产生共鸣。外卖骑手、网约车司机这类岗位工时边界模糊，高强度通宵工作之后诱发身体问题，工作带来的影响往往存在滞后性。也提醒广大骑手朋友，熬夜接单一定要量力而行，身体出现不适立刻停下工作休息。

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