100万房贷月供可减少635元别光看少635元，还要看到同样100万贷款，期限从30年拉到40年，月供少635元，总利息多付约20万。20万什么概念？够补贴你26年的“每月少还635”。

说白了，这不是银行让利，是你跟未来的自己借钱。每月松快的那635元，利息一分没少，只是摊进了更长的岁月里。若25岁贷满40年，要还到65岁，还贷周期几乎覆盖整个职业生涯。

当然，对现金流紧张的刚需家庭，这确实是喘息空间，该用就用。但记住正确姿势是“长贷短还”：按40年申请减压，有钱就提前还。